Kalau Kau Dapat Sejuta Ringgit Tunai, Apa Kau Buat?

Dapat RM 1,000,000 tunai ni hampir mustahil untuk orang Malaysia biasa yang kerja. Tapi bukan sepenuhnya mustahil — kalau kau kena jackpot main 4D, atau cukup bertuah menang BSN Sijil Simpanan Premium, atau melalui apa-apa cara lain. Kalau betul-betul jadi kau, apa yang kau patut rancang untuk sejuta ringgit yang baru masuk tangan tu?

Jangan salah faham. Main lottery ni merosakkan kewangan kau, tak berbaloi untuk digamble, dan Islam haramkan.

يَسْأَلُونَكَ عَنِ الْخَمْرِ وَالْمَيْسِرِ ۖ قُلْ فِيهِمَا إِثْمٌ كَبِيرٌ وَمَنَافِعُ لِلنَّاسِ وَإِثْمُهُمَا أَكْبَرُ مِن نَّفْعِهِمَا

Mereka bertanya kepadamu (wahai Nabi) tentang khamar dan judi. Katakanlah, “Pada keduanya ada dosa besar dan beberapa manfaat bagi manusia, tetapi dosa keduanya lebih besar daripada manfaatnya.” Mereka juga bertanya apa yang harus mereka nafkahkan. Katakanlah, “Apa yang lebih daripada keperluan.” Begitulah Allah menjelaskan ayat-ayat-Nya kepadamu supaya kamu berfikir. | al-Baqarah (219)

Aku pun tak ada kaitan dengan mana-mana bank atau institusi kewangan. Ni bukan nasihat pelaburan.

Balik pada topik.

Apa yang kau impikan kalau dapat sejuta ringgit?

Dari apa yang aku dengar, kebanyakan orang akan fikir pasal travel keliling dunia, bagi balik pada parents, beli rumah dan kereta. Semua impian tu bagus — travel buat kita lebih terbuka dari pengalaman yang kita lalui, bagi balik pada parents tu tindakan yang patut dipuji, beli rumah untuk duduk sendiri buat kita boleh hidup bebas, dan beli kereta bagi akses lebih besar ke lebih banyak tempat daripada jalan kaki atau bergantung sepenuhnya pada pengangkutan awam.

Semua impian tu ada satu persamaan. Ia buat RM 1,000,000 tu habis, dan kau kembali ke rat-race semula. Sekali lagi, jangan salah faham. Tak ada salahnya ada karier dan buat benda yang kau suka. Tapi kalau kita pusing cara kita fikir, ia boleh buat kita capai kemerdekaan — sekurang-kurangnya dari segi kewangan.

Daripada berangan macam mana nak belanja sejuta ringgit yang kau dapat, guna konsep delayed gratification — ia akan buat kau bebas dari segi kewangan untuk sisa hidup kau. Tapi macam mana tu boleh jadi?

Kebebasan kewangan

Idea asas bebas kewangan: setiap keputusan yang kau buat dalam hidup tak dihadkan, atau sekurang-kurangnya tak didorong, oleh duit. Jangan salah faham. Bebas kewangan bukan pasal rutin makan-tidur-main (tak buat apa-apa). Tapi bebas kewangan tu buat benda yang kau suka, atau buat benda yang kau percaya paling beri manfaat, atau teroka benda baru yang kau minat, atau buat dunia lebih baik dengan kerja komuniti.

Kekalkan RM 1,000,000 kau

Jom kira. Ambil 6% sebagai pulangan pelaburan tahunan. Kau akan senang-senang dapat RM 60,000 setahun, sama dengan RM 5,000 sebulan. Tu dekat dengan purata pendapatan isi rumah Malaysia 2019!

Ya. Aku tahu, pulangan pelaburan 6% setahun tu agak oportunistik (tapi bukan mustahil juga). Jadi kita boleh guna agihan pendapatan Amanah Saham Bumiputera (ASB) 2020 sebagai contoh worst-case. Ambil 4.25% sebagai pulangan pelaburan tahunan. Kau akan senang-senang dapat RM 42,500 setahun, sama dengan RM 3541 sebulan. Masih agak bagus — buat apa-apa pun tak, dah dapat begitu — berbanding kebanyakan orang Malaysia yang kerja. Ingat, ni cuma contoh sebab ASB dan ASB 2 kalau digabung pun hanya benarkan deposit sampai RM 400,000. Ni cuma contoh yang sangat dipermudah.

Idea yang aku cuba jual: mampu hidup dengan passive income yang cukup supaya kau tak sentuh prinsipal untuk sisa hidup kau. Ya, sama ada RM 5,000 atau RM 3541 sebulan tak cukup untuk hidup selesa kalau kau ada isteri dan anak. Nombor tu ideal cuma kalau kau plan bujang selamanya — tak ada isteri dan/atau anak untuk diberi makan.

Jangan lupa idea utama: fikir macam mana nak besarkan duit kau dulu sebelum fikir nak belanja di mana.

Fikir macam mana nak besarkan duit kau dulu sebelum fikir macam mana nak belanja.

Kesimpulan

Apa pun tahap kewangan kau sekarang, buat apa-apa bukan objektifnya. Ada sejuta ringgit dilaburkan dengan passive income yang stabil cuma satu cushion untuk waktu tak menentu. Kita kena kerja, main peranan dalam masyarakat dan buat benda baik untuk orang lain.

Ada passive income besar pun bermakna kau boleh berdiri dengan prinsip kau. Ada orang diberi tugasan tak beretika yang lawan prinsip diorang. Tapi sebab kita ada anak nak diberi makan, ada sewa rumah nak bayar, sebab kekangan kewangan kita terpaksa buat benda yang kita tak percaya.

Kau boleh berdiri dengan prinsip kau — itulah makna sebenar kemerdekaan.